NISA、つみたてNISAとは？わかりやすく解説！

一般NISA、つみたてNISA違いについて

2023年12月31日までの制度です。
2024年からは新制度が始まります。

2024年新制度詳細

※一般NISA口座で配当金を非課税で受け取るには、受け取り方法を「株式数比例配分方式」への事前登録が必要。※既に変更前のNISA口座にて買付を行なっている場合は、翌年に変更できる。

2023年まで

一般NISAは2014年1月から制度開始。

つみたてNISAは2018年1月から制度開始。

ジュニアNISA（20歳未満）は2016年4月から制度開始。

2023年1月以降は、一般NISAとつみたてNISAについては、18歳以上が利用可能になりました。
逆に、ジュニアNISAについては18歳未満になりました。

2024年から

NISA改正で何が変わる？？税制改定によりNISA新旧制度の解説

こちらで詳細解説してます！

要するに新制度は神制度です！！

一般NISAとつみたてNISAどっちが良い？？

結論からいうと、つみたてNISAがおすすめです。

手元に100万円あるとして、投資経験者であれば一括での一般NISAでも良いと思いますが、経験が少ない方は、買うタイミングが掴めないため、つみたてNISAの一択です。

一般NISAのメリットは右肩上がりの相場で複利の力を活かせる。

逆につみたてNISAは変動に強いです。

ドルコスト平均法

価格が高い時は、購入量（口数）が減少
価格が低い時は、購入量（口数）が増加

30,000円分毎月つみたて購入。
その30,000円の中からその月の株価分購入する方法。

※正確には投資信託の取引単位は「株」ではなく、「口数」です。
　また、価格は「基準価格」といい、「１口」ではなく「1万口あたり」で示されます。

例として、株価10,000円の月は
30,000円（毎月購入額）÷10,000円（株価）＝3口（3株分）

株価6,000円の月は
30,000円（毎月購入額）÷6,000円（株価）＝5口（5株分）

例を見るとドル・コスト均等法は毎月３株購入するより、1,471円お得になります。

つみたてNISAいくらになるの？

毎月3万円
想定利回り（年率）3％
20年間の運用

資料：金融庁資産運用シミュレーション

リスクを抑えた堅実タイプの年率3％でシミュレーションした場合です。

毎月3万円×12ヶ月で年間36万円
36万円×20年間で720万円
20年目には264.9万円の運用収入です。

オススメ投資信託については、後日記述します。

投資先の分散について

A資産だけで投資するよりも、値動きの異なるB資産のような、複数の資産に分散投資することで、総合的にみるとリスクを軽減することができる。これが分散投資です。

米国株式のS＆P500はアメリカの主要企業500社へ投資しているような効果があります。
全世界株式（オール・カントリー）は、世界50カ国に広く分散投資ができます。
そのため、S＆P500でアメリカの市場の成長を狙いながら、全世界株式に投資することで、バランスを保つことができます。これが分散投資です。

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buluku

2021年12月ブログを開始しました。 2021年11月株式投資を始めて、投資情報を中心に投稿しています。

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